Банк Русский Стандарт изучил, как эволюционирует привычный механизм пользования банкоматами

Очевидно, растущая популярность переводов через Систему быстрых платежей (СБП) на собственные счета в разных банках постепенно вытесняет традиционную модель работы клиентов с АТМ. К слову, в 2019 году число операций снятия и внесения наличных значительно упало (по сравнению с 2018 годом), и этот тренд аналитики наблюдают несколько лет.
«Картина платежного поведения клиентов Русского Стандарта начала стремительно меняться с момента подключения банка к СБП. Аналитики банка отметили динамичный переток клиентов из разных каналов в СБП. Интересный факт: из тех, кто сегодня пополняет счета через Систему быстрых платежей – 70,5% ранее не использовали для этого классические с2с-переводы, а в основном пополняли их с помощью наличных через банкоматы. Соответственно, модель поведения клиентов при работе с банкоматами также изменилась», – рассказывает вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев.
Исследование показало: количество операций получения наличных в АТМ в 2019 году снизилось на 18% (по сравнению с 2018 годом). В свою очередь, число операций внесения наличных упало на 28%. В то же время значительно выросли пополнения карт (счетов) через безналичные направления – в 2,5 раза в 2019 году относительно 2018 года.
Специалисты отмечают: все больше россиян останавливают свой выбор на максимально удобном сервисе переводов денежных средств самому себе в разные банки (me2me) через СБП. Значимую роль сыграл тот факт, что в 2019 году переводы в Банке Русский Стандарт были бесплатными, а в феврале 2020 года банк введет пониженную комиссию – 10 рублей за отправку денег (независимо от суммы перевода). При этом входящие переводы останутся для клиентов банка бесплатными.
Неудивительно, что все возможные платежи (такие как переводы, оплата счетов, кредитов и т.д.) наши соотечественники все чаще предпочитают делать, не выходя из дома, а точнее – онлайн. Об этом свидетельствует снижение не только числа операций снятия и внесения, но и объема (общей суммы) внесения (на 24%), а также объема (общей суммы) снятия наличных (на 5,7%). Средняя сумма получения средств с карты в банкоматах АТМ в 2019 году – 20 220 руб.
Банкоматы с NFC модулем
В 2019 году Банк Русский Стандарт постепенно оснащал собственную сеть бесконтактными банкоматами. Сейчас устройства с технологией NFC установлены во всех отделениях банка, в зоне обслуживания 24х7. Любопытно, что в самом начале внедрения бесконтактных банкоматов клиенты, использующие их, отличались принципиально иным платежным поведением. Они предпочитали чаще снимать деньги, нежели вносить средства на счета. А теперь ситуация постепенно выравнивается. По итогам 2019 года в целом мы можем наблюдать следующее соотношение операций по пополнению карты к снятию наличных: 45% к 55% по количеству операций и 55%/45% - по сумме операций в бесконтактных банкоматах. При этом средний чек одной операции в АТМ с технологией NFC по снятию наличных составил 10 875 руб., тогда как по внесению - 16 075 руб.
«Мы прогнозируем, что постепенно большая часть клиентов будет пользоваться NFC-банкоматами, так как чувствуют уверенность и безопасность (не надо вставлять карту в банкомат, что ускоряет и упрощает операцию). Соответственно, модель поведения станет такой же, как и при работе с традиционными банкоматами – клиенты будут больше вносить деньги на счета, чем снимать наличные», – комментирует вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев.
Операции
По данным Банка Русский Стандарт, в 2019 году рейтинг операций, которые чаще всего совершались в банкоматной сети Русского Стандарта, выглядит так:
- пополнение счета;
- внесение наличных;
- выдача наличных;
- получение информации о балансе карты;
- печать мини-выписки.
Немало клиентов, согласно статистике Банка Русский Стандарт, также с помощью АТМ предпочитающих оплачивать различные счета. Самая востребованная услуга по оплате счетов среди россиян в последние годы – пополнение мобильного телефона. В 2019 году ситуация не изменилась, средняя сумма здесь составила 350 руб., тогда как в 2018 году средняя сумма пополнения составляла 530 руб. Высокая конкуренция на рынке сотовой связи ведет к снижению среднего чека, в том числе, вероятнее всего, сотовые операторы эконом-сегмента занимают свою долю рынка, влияя на стоимость.
На втором месте по популярности расположились оплата ЖКУ (со средним чеком в 2 779 руб.) и городской телефонной связи (583 руб.). В 2018 году, для сравнения, средний платеж по ЖКУ составлял 2 674 руб., а за городской телефон – 574 руб.
География
За указанный период времени безусловными лидерами по числу операций, совершенных в АТМ Банка Русский Стандарт, стали две российские столицы - Москва (19%) и Санкт-Петербург (7,1%). Тройку лидеров замыкает столица Татарстана – в Казани этот показатель составляет 3,2%. К слову, в позапрошлом году в топ-3 вошли те же самые города – 18,9%, 6,8% и 3%, соответственно.
Бесконтактные банкоматы наибольшей популярностью также пользуются в Москве (28,8%), Санкт-Петербурге (6,3%) и Казани (2,6%).
Методология: в рамках исследования Банк Русский Стандарт изучил статистику по всем операциям, которые клиенты совершали в его банкоматной сети (АТМ) в 2019 году. Были проанализированы: количество операций, объем операций, средний чек, топ-5 операций, а также география.

АО «Банк Русский Стандарт» был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико. Генеральная лицензия Банка России № 2289 выдана бессрочно 19 ноября 2014 года. Сегодня Русский Стандарт входит в число лидеров банковской индустрии. На российском рынке банк имеет многолетний опыт работы: Русский Стандарт стал пионером в ключевых видах банковских услуг в России. Русский Стандарт первым запустил POS-кредитование, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит. Банк первым запустил кредитные карты и обеспечил доступ к лучшим мировым сервисам. Впервые банк предложил пакетные продукты – «Банк в кармане».
На сегодняшний день банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International®, Masterсard WorldWide®, American Еxpress®, Diners Club International®. В числе первых в России банк запустил новые современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает инновационные решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.
Основной акционер Банка Русский Стандарт – Рустам Тарико.