Рефинансирование нескольких кредитов разного типа по единой ипотечной ставке: опыт «ЛионКредит»

Если у человека много кредитов, то их погашение нередко превращается в хронический стресс. Нужно регулярно отслеживать сроки внесения и суммы ежемесячных платежей, тщательно планировать все доходы и расходы, чтобы к нужному моменту на руках была достаточная сумма. А еще большое количество кредитов – это зачастую невыгодно из-за слишком высоких ставок. Рациональным выходом из такой ситуации может стать рефинансирование – объединение нескольких займов в один на новых условиях. Вот только подходить к рефинансированию нужно с умом, иначе высока вероятность получить отказ. Поэтому здесь особенно ценен и эффективен компетентный подход. О том, как помощь профессионалов помогает выгодно перекредитоваться, рассказывает свежий кейс из практики компании «ЛионКредит».
История клиента
Наш новый клиент – Алексей, 38 лет, IT-специалист в штате одной из московских компаний.
Причина обращения – 5 открытых дорогостоящих кредитов со средней ставкой 22.5%, платить по которым и неудобно, и невыгодно.
Желание: объединить текущие займы в один с одновременным снижением ставки и уменьшением ежемесячного взноса.
Кредиты у Алексея оказались самые разные. Это и потребительский заём наличными, и 2 кредитные карты, и 1 товарный кредит. Самым же тяжелым долговым бременем была ипотека на 18 лет, из которой были выплачены только 4. Оформлялась она по выгодной в то время ставке в 13.5% – на фоне же текущих ставок около 8-9% она теряет все свои выгоды. Поэтому наш новый клиент хотел бы рефинансировать ипотеку по сегодняшним условиям, заодно присовокупив к ней все остальные кредиты.
Сбор информации
Изначально мы проштудировали кредитную историю Алексея. Довольно богатая, без критических проблем (незначительная просрочка по кредитке 2 года назад) – в целом, ситуация изначально не выглядела безнадежной.
Проанализировали текущую закредитованность клиента – здесь дела обстояли несколько хуже. Показатель долговой нагрузки (ПДН) уверенно стремился к пороговым 50%, при превышении которых резко возрастает рискованность заемщика.
В качестве гаранта выплат выступала ипотечная квартира, которая на данный момент находилась в залоге банка. Первоначальный взнос в 20% и 4 лет стабильно вносимых платежей существенно поднимали ее ликвиднось.
Подготовка к рефинансированию
На данном этапе было сделано следующее:
подготовлены документы, подтверждающие стабильность трудоустройства и материального положения Алексея;
путем перераспределения средств полностью погашена и закрыта одна из кредитных карт, что помогло несколько снизить ПДН;
собраны документы на квартиру, проведена независимая оценка силами аккредитованных специалистов.
Обращения в банки
Теперь нужно было найти наиболее выгодные и одновременно доступные условия рефинансирования. Мы рассмотрели максимум из доступных предложений, провели их сравнительный анализ – и определили 4 наиболее подходящих варианта.
Для них были подготовлены и разосланы необходимые пакеты документов. Теперь оставалось только ждать. Ждать пришлось недолго – в течение 2 дней мы получили 3 положительных решения и 1 отрицательное. Мы внимательно изучили все условия по одобренным заявкам, разъяснили их Алексею, и он с нашей помощью выбрал наиболее выгодный вариант.
Итак, вот какие условия он получил:
размер кредита после рефинансирования – 6.2 млн рублей;
ставка – 8.1% годовых;
срок кредитования – 15 лет;
ежемесячный платеж – 59.5 тыс. рублей.
Алексей полностью рефинансировал ипотеку, закрыл все остальные кредиты, а также получил ок. 350 тыс. рублей наличными. И все это по единой ставке в 8.1% годовых.