От справки из МВД до антидипфейка: аналитики оценили системы проверки физических лиц

Проверка физических лиц — слабое звено в корпоративной безопасности. Компания может сколь угодно тщательно проверять юрлиц-контрагентов, но если подписант — подставное лицо, паспорт — поддельный, а фото — дипфейк, вся конструкция должной осмотрительности рассыпается. До настоящего времени этот сегмент оставался неизмеренным: ни одного рейтинга систем проверки физлиц не существовало.

Аналитическая компания Соваре впервые составила независимый рейтинг систем проверки физических лиц (СПФЛ). Исследование выделяет две группы. Пять специализированных систем — Femida, Odyssey Search, IDX, Физчек, CheckPerson — построены вокруг персональных данных и процедур KYC/AML. Девятнадцать универсальных — Контур.Фокус, СПАРК, Saby Profile, ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, Rusprofile, Глобас, ДельтаБезопасность, Ирбис, Seldon.Basis и другие — добавили модули проверки физлиц, в ряде случаев не уступающие специализированным по глубине выявления аффилированности и скрытых структур владения.

Femida — безусловный лидер. Графовые нейросети (GraphNN) для анализа связей, LSTM/GRU для прогнозирования рисков, NLP и NER для обработки судебных решений. Интеграция со 100+ источниками. Интеллектуальность — 9 из 10, выше, чем у большинства универсальных систем. Единственная специализированная система в лидирующей четвёрке по адаптации ИИ (ранг 5,0) вместе с СПАРК, Контур.Фокус и Rusprofile.

IDX — фронтлайн антифрода и биометрии. Распознавание лиц (FaceNet, ArcFace, DeepFace), детекция дипфейков, Liveness-проверка, мультимодальная биометрия (лицо + голос). Свыше 18 млн проверок в месяц с задержкой ≤5 секунд. Лицензии ФСБ, ФСТЭК и Минцифры. Клиенты — Альфа-Банк, Яндекс, Ozon.

Odyssey Search — OSINT и скоринг по цифровому следу. Интеграция с Telegram и «ВКонтакте», скоринг благонадёжности по шкале 0–100. Клиентская база — 800+ организаций, включая банки и телеком-операторов «большой четвёрки».

Физчек и CheckPerson — массовые HR-проверки: доступные тарифы, 14+ госреестров (ФССП, МВД, ФНС), выдача за 5 минут. CheckPerson зарегистрирован как оператор персональных данных в Роскомнадзоре.

Объяснимый ИИ (XAI) становится критическим требованием: без прозрачных алгоритмов банк не докажет регулятору обоснованность решения по 115-ФЗ. Femida ранжирует факторы при расчёте рейтингов и объясняет решения — это ставит её в один ряд с универсальными лидерами. Трансграничная проверка физлиц остаётся открытой проблемой: работа с персональными данными сталкивается с жёсткими регуляторными ограничениями. Позитивные прецеденты — ДельтаБезопасность (локальный контур заказчика, соответствие 152-ФЗ), ABIS KYC и IDX.

Это следует из первого с 2021 года комплексного исследования рынка информационно-аналитических систем и баз данных контрагентов (ИАС БДКО), подготовленного аналитической компанией Соваре.

В исследовании рассмотрены 74 системы от 50+ поставщиков. Рейтинг ТСР охватывает 58 систем, оценённых по 239 критериям. Шесть систем получили высший ранг 5,0: Контур.Фокус (321 балл), СПАРК (311,5), Saby Profile (306), ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС (277,5), Rusprofile (272,5), Глобас (269,5). За ними — группа из 11 систем с рангом 4,5: Датаньютон, Интерфакс СКАУТ, Seldon.Basis, ДельтаБезопасность, Ирбис и другие.

О компании. Соваре — аналитическая компания, специализирующаяся на отрасли ИТ (Санкт-Петербург). Оператор агрегатора Soware.Ru — международного сетевого издания (рег. № Эл ФС77-91456). В базе платформы — свыше 34 000 программных продуктов и 20 700 компаний-разработчиков. Ежегодная аудитория — 1,5 млн деловых людей.